Матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою консультацією. Умови кредитних карток (пільговий період, ставки, комісії, винятки) відрізняються залежно від банку та тарифного плану. Перед оформленням і використанням картки обов’язково ознайомтеся з офіційними тарифами та договором.
Перевага кредитної картки над споживчим кредитом полягає не лише в універсальності та пролонгованій дії, а й у простоті користування. Її можна оформити на сайті Unex Bank за лічені хвилини й одразу розпочати користування. Проте, щоб воно було ефективним і прогнозованим, варто дотримуватися кількох рекомендацій. Отже, які ж основні правила користування кредитною карткою?
Їх можна звести до двох позицій – використання пільгового періоду та контролю витрат. Що таке пільговий період? Це термін, протягом якого за певними операціями банк може не нараховувати відсотки або нараховувати символічну ставку згідно з тарифами. Якщо повернути використану суму до завершення цього періоду, вдасться уникнути переплати на відсотках.
Важливо: пільговий період часто поширюється переважно на безготівкові покупки, але може не діяти на зняття готівки, перекази, «квазікеш»-операції (поповнення електронних гаманців, азартні/біржові сервіси, окремі фінансові транзакції) або може мати інші обмеження. Деталі завжди визначаються тарифами конкретної картки.
Тривалість пільгового періоду залежить від умов кредитної програми. Зокрема кредитна картка SMART від Unex Bank передбачає пільговий період у 62 дні (актуальність і точні умови варто перевіряти в тарифах). Це може бути зручно для планування бюджету та покриття витрат без переплати на відсотках за умови своєчасного повного погашення.
Як не помилитися з грейс-періодом: у багатьох банках він складається з розрахункового періоду та платіжного «вікна». Наприклад, витрати, зроблені впродовж місяця, потрібно погасити до визначеної дати наступного місяця. Тому важливо знати дві речі: дату завершення розрахункового періоду та кінцеву дату внесення платежу.
Щодо контролю витрат за кредитною карткою, то він зводиться до розважливого використання банківських коштів, адже повертати їх доведеться з власного доходу. Навіть якщо банк встановив високий кредитний ліміт, не варто його повністю використовувати, якщо ваш місячний бюджет на це не розрахований. Відкриваючи кредитну картку, варто започаткувати планування бюджету, якщо раніше ви цим нехтували. Це допоможе чітко виділити кошти на обов’язкові платежі (комунальні послуги, харчування, проїзд, навчання тощо) та гроші на додаткові витрати, для яких і знадобиться кредитна картка.
Крім цього, щоб кредитна картка давала користь і допомагала уникати зайвих витрат, варто дотримуватися ще кількох порад:
- Уважно перевіряйте умови користування, зокрема комісії на різні види операцій. Для деяких кредиток передбачена висока комісія за зняття готівки або перекази, а також додаткові платежі (наприклад, за обслуговування чи інформування) – усе це впливає на кінцеву вартість користування.
- Вносьте платежі заздалегідь – орієнтовно за 2–4 дні до завершення пільгового періоду. Це зменшує ризик затримки зарахування коштів з технічних причин або через вихідні дні та, відповідно, випадкового прострочення.
- Не плутайте мінімальний платіж із повним погашенням. Мінімальний платіж допомагає уникнути прострочення, але зазвичай не закриває всю заборгованість. Якщо ви вийшли за межі пільгового періоду, сплачуйте більше мінімального платежу – так ви швидше зменшите борг і суму нарахованих відсотків.
- Користуйтеся кредиткою відповідально. Регулярність і дисципліна платежів можуть позитивно впливати на кредитну історію, але часте використання «в нуль» і затримки оплати, навпаки, підвищують ризики для бюджету.
Також для кредитної картки діють такі самі безпекові рекомендації, як і для дебетових карток. Зокрема не можна повідомляти нікому свій PIN-код та CVV2-код. Додатково варто підключити сповіщення про операції, встановити ліміти на платежі та (за можливості) увімкнути 3D Secure/підтвердження онлайн-оплат.
У разі прийняття рішення про закриття кредитної картки, потрібно звернутися у банк із відповідною заявою, а після цього запросити довідку про відсутність заборгованості та закриття рахунку. Так ви переконаєтеся, що кредитний рахунок справді закрито і додаткові нарахування не здійснюються. Перед закриттям також варто перевірити, чи немає дрібних списань (комісій/підписок), які можуть утворити залишок боргу.
Кредитна картка може стати надійним фінансовим помічником для екстрених витрат та приємних покупок. Та для цього потрібно уважно вивчити умови її використання, знати винятки пільгового періоду, контролювати комісії та дотримуватися встановлених графіків платежів.
